EN

新闻媒体

news media

某银行因“双录”违规被罚百万!如何规避风险,看这篇就够了!

发布时间:2020.01.08 分享:

近日,农行某支行因柜面销售理财产品未同步“双录”被银保监会开出大额罚单。这已不是因“双录”违规被处罚的首家银行了。此前,有几家银行因“双录”不合规、管理不到位、代他人“双录”等问题被处罚。


案例一:

2019年7月,宁波某银行因销售行为不合规、双录管理不到位,被罚款30万元,并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

案例二:

2019年8月,因存在“双录”不符合监管要求的违法违规事实,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,南昌某银行被保监会江西监管局罚款人民币20万元。

案例三:

中国某人寿保险大连分公司由他人替代保单实际销售人员录制双录视频,银保业务归属不真实,被处罚相关人5万元。


什么是双录?

为规范金融行业的销售行为,维护消费者合法权益,促进行业持续健康发展,中国银监会、保监会2017年分别出台了相关规定,明确要求在全国范围开展双录工作。


“双录”是指通过录音录像两种技术手段,更直观地记录下消费者与金融机构在投资理财过程的关键环节,让投资理财更有保障更安全。


为什么要实行双录?

是不是很多人都有过这样的想法:认为保险都是骗人的。其实问题并不在于保险产品本身,而是在销售动作和过程不规范。对银行业的理财产品也是一样,销售行为不规范也易造成纠纷。


所以实行“双录”最重要的目的就是规范金融机构的销售行为。为有效遏制金融业销售市场乱象,对销售误导、销售诱导、非本人购买等违规行为保持“零容忍”态度。


如果有“双录”的话,当发生纠纷时可以有据可循,能够同时保障消费者和金融机构的利益。

怎样高效执行“双录”?

为什么有的机构实行“双录”仍被罚?首先,我们要了解传统双录存在的难点

1、要保证操作流程规范及话术标准,需投入较多的培训资源,而且利益冲突也容易导致合规风险,如诱导消费。


2、风险揭示专业性强,每个产品内容大不相同,即便通过培训,也难以保证不出现口误等操作风险。


3、双录的审核过程很严格,而且传统的双录都是事后审核,当发现审核不合格时,还需要让客户回来重新录。同时,审核人员工作量大,可能会因疏忽漏审引起双录违规被罚。

微模式研发的智能双录2.0系统和智能质检稽核系统攻克这些难点,为金融机构的传统双录赋能。

1、可使用语音自动播放的方式,替代客户经理宣读风险揭示的内容,规避因口误等造成不合规的现象。


2、在销售过程的关键点进行提醒,大大提高合规率。


3、边录边审核,即“事中审核”。避免因事后审核不合规需要重录,造成客户满意度低,流失率高。

微模式公司版权所有 ©2011-2014 备案编号:粤ICP备12066298号 技术支持:众策设计 | 网站地图